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银行代销代销到期不能兑付监管部门通知整治

2019-06-09 04:17:57 | 来源: 故事

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近期多家银行爆出其代销的投资产品出现到期不能兑付的情况,终于引发监管部门的整治。南都记

者昨日从银行内部人士获得的一份标注为内部特急的《中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务

风险排查的通知》(下称《通知》)文件显示,要求各银行业金融机构全面排查代理销售第三方产品的业

务,并在15日内完成排查工作形成正式汇总报告。而该文件的签发日为12月14日,部分银行点前日起

陆续收到该文件。

某股份制银行总行理财产品业务负责人表示,“目前该行正在全面排查各点理财代销业务,重点

是保险、信托、基金业务,银行自己发行的理财产品销售未受影响。”

南都拿到的一份标称“银监办发(2012)335号”的内部特急通知称,为防范银行业金融机构内部

机构和从业人员违规代销行为,银监会办公厅于14日下发了《通知》,其中要求各银行业金融机构应加

强内部管理,对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查,至少包括“是否建立对被代

理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程;是否建立持续性跟踪评价机制;是否对违规

行为和重大风险的被代理机构建立退出机制”等10大排查点。

《通知》表示,各银行业金融机构总行应对照代销产品清单,对本行的销售系统进行自查,包括对

代销产品的系统出单和系统管控,线下销售和手工出单情况,如存下销售交易和手工出单,产品是

否经过总行批准。

按《通知》要求,各银行应在收到通知之日起15日内完成对基层点人员排查,特别是对客户经理

和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。“通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查

录音、强制离岗休假、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式,对照代销产品清单,重点检查是否存

在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。”

《通知》还要求,各银行业金融机构总行应督促各基层点在收到通知之日起7日内开展内部自查,

并向上一级行报送代理销售产品的明细表,同时明确基层点负责人作为人提交自查报告;总

行应在15日内形成各分支机构的汇总报告。“如发现违规行为或重大风险事件,应立即向总行报告,与

合作机构及时采取措施有效化解风险,并及时向银监部门报告。”

此外,《通知》要求各银行业金融机构总行和各分支点,应在30日内向对口监管部门报送自查报

告和代销产品清单明细,银监会及其各派出机构将在此基础上,通过明察暗访的形式对辖内各银行机构

点进行抽查,并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。

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